2013-2017年中國人壽保險市場全景調研與投資規劃報告
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　　正文目錄　　

　　{dy}章  人壽保險的相關概述　　1
　　　　{dy}節  人壽保險概念的闡釋　　1
　　　　　　一、人壽保險業務及意義分析　　1
　　　　　　二、人壽保險是一種社會保障制度　　3
　　　　　　三、人壽保險是兼有保險及儲蓄雙重功能的投資手段　　5
　　　　第二節  人壽保險的分類　　8
　　　　　　一、普通人壽保險的種類　　8
　　　　　　二、新型人壽保險的分類　　10
　　　　第三節  人壽保險的運作及條款　　13
　　　　　　一、人壽保險的運作　　13
　　　　　　二、人壽保險常見的標準條款　　15
　　第二章  2013年世界人壽保險業運行態勢分析　　19
　　　　{dy}節  2013年世界人壽保險業運行概總況　　19
　　　　　　一、毆債危機對全球壽險業的影響分析　　19
　　　　　　二、發達國家與新興市場人壽保險稅收政策比較分析　　21
　　　　　　三、國外壽險領域銀行保險的發展及對中國的啟示　　23
　　　　　　四、亞洲壽險市場整體增長趨向　　25
　　　　第二節  美國　　28
　　　　　　一、美國人壽保險商請求參與政府救助計劃　　28
　　　　　　二、美國財政部救助資金涵蓋壽險行業　　30
　　　　　　三、北美大型人壽保險商將面臨財政壓力　　32
　　　　　　四、美國壽險業發展對中國的五大啟示　　34
　　　　第三節  日本　　37
　　　　　　一、日本壽險業的發展變遷及其對中國的啟示　　37
　　　　　　二、日本壽險市場的動向　　39
　　　　　　三、日本壽險大型企業計劃加大本地投資　　41
　　　　　　四、日本壽險營銷員制度及其對我國的借鑒　　43
　　　　第四節  其他國家　　46
　　　　　　一、越南壽險市場受國際險企青睞　　46
　　　　　　二、首季新加坡壽險業受金融海嘯沖擊嚴重　　48
　　　　　　三、菲律賓嘗試改變人壽保險業稅制　　50
　　　　　　四、泰國人壽保險業總體能實現增長　　52
　　　　第五節  中國臺灣　　55
　　　　　　一、臺灣壽險業虧損達歷史新高　　55
　　　　　　二、臺灣地區壽險營銷渠道的演進與選擇策略　　57
　　　　　　三、臺灣壽險業與多層次傳銷業的比較　　59
　　第三章  2013年中國人壽保險業運行環境解析　　63
　　　　{dy}節  2013年中國宏觀經濟環境分析　　63
　　　　　　一、中國GDP分析　　63
　　　　　　二、消費價格指數分析　　65
　　　　　　三、城鄉居民收入分析　　67
　　　　　　四、社會消費品零售總額　　69
　　　　　　五、全社會固定資產投資分析　　71
　　　　　　六、進出口總額及增長率分析　　73
　　　　第二節  2013年中國人壽保險業政策法規環境　　76
　　　　　　一、中國出臺首部重大疾病保險行業規范標準　　76
　　　　　　二、我國施行新版《保險保障基金管理辦法》　　78
　　　　　　三、中華人民共和國保險法（2013修訂）　　80
　　　　　　四、保險公司養老保險業務管理辦法　　82
　　　　　　五、從緊貨幣政策對中國壽險業的影響分析　　84
　　　　第三節  2013年中國人壽保險產業環境分析　　87
　　　　　　一、中國人壽保險業具備快速發展條件　　87
　　　　　　二、我國壽險市場總體平穩健康無系統性風險　　89
　　　　　　三、新一輪降息推動壽險業低成本發展　　91
　　　　　　四、中國壽險業又將面對低利率挑戰　　93
　　第四章  2013年中國保險業整體運行態勢分析　　97
　　　　{dy}節  2013年中國保險業運行總況　　97
　　　　　　一、中國保險業的對外開放和國際化進程　　97
　　　　　　二、中國保險業人力資源現狀分析　　99
　　　　　　三、中國保險業改革創新亮點　　101
　　　　　　四、中國保險業法治化進程分析　　103
　　　　第二節  2011-2013年中國保險市場經營情況　　106
　　　　　　一、2011-2013年中國保險市場經營數據　　106
　　　　　　二、2011-2013年全國各地區保費收入情況　　108
　　　　　　三、2011-2013年中國保險市場增長性分析　　110
　　　　第三節  2013年中國保險營銷狀況　　113
　　　　　　一、現行保險營銷制度改革的分析與策略　　113
　　　　　　二、毆債危機下保險公司營銷兵團逆市大擴軍　　115
　　　　　　三、中國保險行業進入“后營銷時代”的體現　　117
　　　　　　四、保險市場顧客生涯價值{zd0}化營銷模式分析　　119
　　　　　　五、關系營銷在保險企業的應用分析　　121
　　第五章  2013年中國人壽保險業運行態勢分析　　125
　　　　{dy}節  2013年中國人壽保險業運行動態分析　　125
　　　　　　一、中國壽險業結構調整取得成效　　125
　　　　　　二、中國壽險業第二梯隊控制風險保增長　　127
　　　　　　三、個人代理重新成為國內壽險銷售{dy}渠道　　129
　　　　　　四、中國壽險業償付能力分析　　131
　　　　第二節  2013年中國人壽保險信托制及創新分析　　134
　　　　　　一、人壽保險信托的發展背景和現狀　　134
　　　　　　二、中國發展人壽保險信托的必要性分析　　136
　　　　　　三、中國發展人壽保險信托的可行性分析　　138
　　　　　　四、中國發展人壽保險信托的策略建議　　140
　　　　第三節  2013年中國未成年人人壽保險規定的分析　　143
　　　　　　一、對未成年人人壽保險進行限定的原因　　143
　　　　　　二、不同國家、地區對未成年人人壽保險的規定　　145
　　　　　　三、中國未成年人人壽保險的現行有關規定　　147
　　　　　　四、中國未成年人人壽保險規定的思考　　149
　　　　第四節  2013年中國壽險保費收入與金融資產關聯性的實證分析　　152
　　　　　　一、影響人壽保費增長的特殊因素　　152
　　　　　　二、金融資產和壽險保費關聯性的理論分析　　154
　　　　　　三、金融市場影響壽險收入因素的實證分析　　156
　　　　　　四、政策應用與結論　　158
　　　　第五節  2013年中國壽險公司償付能力監管的有效性分析　　161
　　　　　　一、壽險公司的償付能力監管的重要性　　161
　　　　　　二、有效性是監管成本和監管權益的權衡　　163
　　　　　　三、壽險公司償付能力監管有效性研究的主要方法及相關結論　　165
　　　　　　四、國外壽險公司償付能力監管有效性研究對中國的借鑒意義　　167
　　　　第六節  2013年中國人壽保險業存在的問題及對策　　170
　　　　　　一、中國壽險市場面臨三大挑戰　　170
　　　　　　二、中國人壽保險業還沒有普及　　172
　　　　　　三、我國壽險業高速增長態勢下暗含隱憂　　174
　　　　　　四、中國壽險業體質孱弱應建立退場機制　　176
　　第六章  2013年中國養老保險市場運行透析　　180
　　　　{dy}節  2013年中國養老保險市場綜述　　180
　　　　　　一、中國商業養老保險步入專業化市場　　180
　　　　　　二、中國養老保險市場競爭日趨激烈　　182
　　　　　　三、我國養老保險業首部部門規章  實施　　186
　　　　　　四、中國將成為亞洲增長最快的新興養老金市場　　185
　　　　第二節  2013年中國主要地區養老保險動態分析　　188
　　　　　　一、北京將實現養老保險全覆蓋　　188
　　　　　　二、上海計劃率先試點個人稅延型養老險　　190
　　　　　　三、廣東養老保險將施行省級統籌　　192
　　　　　　四、浙江適當下調養老保險費比例　　194
　　　　第三節  2013年中國養老保險制度的分析　　197
　　　　　　一、公平與效率視角下的中國養老保險制度改革分析　　197
　　　　　　二、基本養老保險制度亟需改革實現全國統籌　　199
　　　　　　三、事業單位養老保險制度改革的分析　　201
　　　　　　四、中國農民工養老保險制度的分析　　203
　　　　　　五、建立新型農村養老保險制度的分析　　205
　　　　第四節  2013年中國養老保險發展存在的問題及對策　　208
　　　　　　一、我國養老保險括面工作存在問題不容忽視　　208
　　　　　　二、中國養老保險產品創新的環境制約　　210
　　　　　　三、中國養老保險產品創新的問題及對策　　212
　　　　　　四、中國養老保險全國統籌步伐還應加快　　214
　　　　　　五、中國養老保險業應專業化發展　　216
　　第七章  2013年中國健康保險市場運行透析　　220
　　　　{dy}節  國外商業健康保險的比較及對中國的啟示　　220
　　　　　　一、美國的商業健康保險　　220
　　　　　　二、澳大利亞的商業健康保險　　222
　　　　　　三、德國的商業健康保險　　224
　　　　　　四、法國的商業健康保險　　226
　　　　　　五、英國的商業健康保險　　228
　　　　　　六、國外商業健康保險的啟示　　230
　　　　第二節  2013年中國健康保險的發展概況　　233
　　　　　　一、中國健康保險市場規模實證分析　　233
　　　　　　二、中國健康保險有效需求的實證分析　　235
　　　　　　三、外資公司加緊中國健康險市場擴張步伐　　237
　　　　　　四、中國健康保險面臨難得的發展機遇　　239
　　　　第三節  2013年中國商業健康保險的發展分析　　242
　　　　　　一、我國新醫改方案重視商業健康保險的發展　　242
　　　　　　二、商業健康保險在新醫療保障體系中的地位　　244
　　　　　　三、中國商業健康保險發展的制度分析　　246
　　　　　　四、中國商業健康保險經營模式的選擇　　248
　　　　　　五、中國商業健康保險主體地位缺失及對策分析　　250
　　　　　　六、影響我國商業健康保險發展的內因及其對策　　252
　　　　第四節  2013年中國醫療衛生制度改革對健康險經營的影響及對策　　255
　　　　　　一、現有醫療制度的弊病　　255
　　　　　　二、醫療制度改革的方向　　257
　　　　　　三、現有醫療體制下健康險在健康風險管理方面的難點　　259
　　　　　　四、醫療制度改革對健康險健康風險管理可能產生的影響　　261
　　　　　　五、未來健康險在健康風險管理上的對策　　263
　　　　第五節  2013年中國健康保險發展存在的問題及對策　　266
　　　　　　一、中國健康保險市場的供求矛盾分析　　266
　　　　　　二、中國健康保險發展中須正確處理的問題　　268
　　　　　　三、中國健康險可持續發展的對策分析　　270
　　第八章  2013年中國投資型壽險新進展　　274
　　　　{dy}節  2013年中國投資型壽險的發展綜述　　274
　　　　　　一、投資型壽險產品的發展優勢　　274
　　　　　　二、投資型壽險產品的供求因素分析　　276
　　　　　　三、投資型壽險保費收入集體下滑　　278
　　　　　　四、國內壽險公司下調投資型險種比例　　280
　　　　　　五、中國投資型壽險發展狀況不容樂觀　　282
　　　　第二節  分紅保險　　285
　　　　　　一、分紅保險概述　　285
　　　　　　二、中國分紅保險市場發展綜述　　287
　　　　　　三、分紅保險產品保障優勢逐步凸顯　　289
　　　　　　四、分紅保險面臨的主要風險及對策　　291
　　　　第三節  投資連結保險　　294
　　　　　　一、投資連結保險概述　　294
　　　　　　二、中國投資連結保險發展環境分析　　296
　　　　　　三、投連險成為中國壽險市場的亮點　　298
　　　　　　四、保監會加強投資連結保險的監管　　300
　　　　第四節  {wn}人壽保險　　303
　　　　　　一、{wn}人壽保險概述　　303
　　　　　　二、{wn}人壽險呈快速增長態勢　　305
　　　　　　三、{wn}險收益逆市上升　　307
　　　　　　四、低利率背景下中國{wn}壽險產品的發展策略分析　　309
　　第九章  2013年中國人壽保險業主體企業運行關鍵性指標分析　　313
　　　　{dy}節  中國人壽保險股份有限公司 （601628）　　313
　　　　　　一、企業概況　　313
　　　　　　二、企業主要經濟指標分析　　315
　　　　　　三、企業盈利能力分析　　317
　　　　　　四、企業償債能力分析　　319
　　　　　　五、企業運營能力分析　　321
　　　　　　六、企業成長能力分析　　323
　　　　　　七、中國人壽新業務開拓情況　　325
　　　　第二節  中國平安人壽保險股份有限公司 （601318）　　328
　　　　　　一、企業概況　　328
　　　　　　二、企業主要經濟指標分析　　330
　　　　　　三、企業盈利能力分析　　332
　　　　　　四、企業償債能力分析　　334
　　　　　　五、企業運營能力分析　　336
　　　　　　六、企業成長能力分析　　338
　　　　　　六、平安人壽產品悄然換代升級　　340
　　　　　　七、平安人壽將加大保障產品研發力度　　342
　　　　第三節  中國太平洋保險（集團）股份有限公司 （600369）　　345
　　　　　　一、企業概況　　345
　　　　　　二、企業主要經濟指標分析　　347
　　　　　　三、企業盈利能力分析　　349
　　　　　　四、企業償債能力分析　　351
　　　　　　五、企業運營能力分析　　353
　　　　　　六、企業成長能力分析　　355
　　　　第四節  泰康人壽保險股份有限公司　　358
　　　　　　一、公司簡介　　358
　　　　　　二、公司核心發展戰略　　360
　　　　　　三、泰康人壽把握歷史機遇實現超常規跨越式發展　　362
　　　　　　四、泰康人壽實現保費收入情況　　364
　　　　　　五、2013年泰康人壽實現保費收入情況　　366
　　　　第五節  民生人壽保險股份有限公司　　369
　　　　　　一、公司簡介　　369
　　　　　　二、民生人壽是民營資本在中國壽險市場的突破　　371
　　　　　　三、2013年民生人壽實現保費收入情況　　373
　　　　　　四、民生人壽推出{sk}分性別健康理財計劃　　375
　　　　　　五、23億增資在即 民生人壽謀戰略轉型　　377
　　第十章  2013年中國人壽保險業需求影響因素分析　　381
　　　　{dy}節  中國壽險業需求實證分析　　381
　　　　　　一、我國壽險需求影響因素的設定　　381
　　　　　　二、數據的檢驗　　383
　　　　　　三、模型的回歸　　385
　　　　　　四、結論分析　　387
　　　　第二節  影響中國壽險需求的經濟因素　　390
　　　　　　一、經濟發展水平　　390
　　　　　　二、預期通貨膨脹率　　392
　　　　　　三、金融發展水平　　394
　　　　　　四、市場集中率　　396
　　　　第三節  利率變動對中國壽險需求影響分析　　399
　　　　　　一、利率影響壽險需求的理論分析　　399
　　　　　　二、利率影響壽險需求的作用機制　　401
　　　　　　三、利率變動對我國壽險需求的影響　　403
　　　　　　四、應對利率變動的對策建議　　405
　　　　第四節  通貨膨脹對中國壽險需求的影響分析　　408
　　　　　　一、通貨膨脹對壽險業影響的研究概述　　408
　　　　　　二、通貨膨脹與壽險需求的關系　　410
　　　　　　三、通貨膨脹影響壽險需求的機理　　412
　　　　　　四、通貨膨脹影響壽險需求的結論及政策措施　　414
　　第十一章  2013年中國人壽保險業投資參考　　418
　　　　{dy}節  2013年中國壽險業投資環境概況　　418
　　　　　　一、壽險業迎來低成本快速發展的戰略機遇　　418
　　　　　　二、壽險產品能滿足甲型H1N1流感投保需要　　420
　　　　　　三、當前經濟環境下壽險投資理論分析　　422
　　　　　　四、中國壽險公司投收益率可能被高估　　424
　　　　第二節  2013年中國壽險公司風險存在的主要形式　　427
　　　　　　一、資產負債較高　　427
　　　　　　二、利差損風險影響深遠　　429
　　　　　　三、資產負債匹配風險較高　　431
　　　　　　四、投資風險將逐步加大　　433
　　　　　　五、保險風險逐步提高　　435
　　　　第三節  2013-2017年中國壽險業應對風險的對策　　438
　　　　　　一、中國壽險公司防范和化解風險的對策　　438
　　　　　　二、老齡化與通脹壓力下中國壽險業的風險管理分析　　440
　　　　　　三、VaR模型在壽險公司風險管理中的應用分析　　442
　　　　　　四、壽險公司內部審計與風險管理分析　　444
　　　　　　五、壽險理賠管理中的風險控制與風險防范分析　　446
　　　　　　六、化解中國壽險業利差損風險分析　　448
　　　　第四節  中國壽險業和銀行業內含價值的比較分析　　451
　　　　　　一、兩者具有不同的投資取向和內含價值　　451
　　　　　　二、壽險業和銀行業內含價值比較研究　　453
　　　　　　三、中國保險市場與成熟保險市場的比較　　455
　　　　　　四、壽險公司比銀行具有更大內含價值增速　　457
　　第十二章  2013-2017年中國人壽保險業的前景趨勢分析　　461
　　　　{dy}節  2013-2017年中國人壽保險業的發展前景及趨勢　　461
　　　　　　一、中國壽險業未來發展潛力巨大　　461
　　　　　　二、2017年前中國有望躋身全球前5大壽險市場　　463
　　　　　　三、中國壽險公司未來仍將穩定發展　　465
　　　　　　四、健康保險和養老保險是未來壽險業發展出路　　467
　　　　第二節  2013-2017年中國壽險業的發展形勢及方向　　470
　　　　　　一、中國壽險業的發展契機　　470
　　　　　　二、中國壽險行業存在五大挑戰　　472
　　　　　　三、中國壽險業核心任務是結構調整　　474
　　　　　　四、中國壽險業將繼續加強市場行為監管　　476
　　圖表目錄（部分）
　　　　圖表：部分OECD國家壽險公司的稅收待遇
　　　　圖表：部分OECD國家壽險客戶的稅收待遇
　　　　圖表：美國壽險行業資產結構-股票投資比例遠高于國內水平
　　　　圖表：2011-2013年全球GDP增長率及預測值(% 季度同比 年率)
　　　　圖表：2011-2013年毆債危機后全球PMI指數趨勢圖
　　　　圖表：1999-2013年近年來全球失業率(%)
　　　　圖表：2012、2013年全球貿易進出口額(千美元)　　485
　　　　圖表：2008-2013年國際大宗商品價格指數(CRB)
　　　　圖表：貨幣基金組織GDP年增長率2013年兩次預測值對比
　　　　圖表：國際貨幣基金組織消費者價格2013年兩次預測值對比
　　　　圖表：貨幣基金組織世界貿易量2013年兩次預測值對比
　　　　圖表：貨幣基金組織初級產品價格2013年兩次預測值對比
　　　　圖表：2011-2013年中國GDP總量及增長趨勢圖
　　　　圖表：2013年中國三產業增加值結構圖
　　　　圖表：2008-2013年中國CPI、PPI月度走勢圖　　494
　　　　圖表：2011-2013年我國城鎮居民可支配收入增長趨勢圖
　　　　圖表：2011-2013年我國農村居民人均純收入增長趨勢圖
　　　　圖表：2000-2013年中國城鄉居民人均收入增長對比圖
　　　　圖表：2003-2013中國城鄉居民恩格爾系數對比表
　　　　圖表：2003-2013中國城鄉居民恩格爾系數走勢圖
　　　　圖表：2011-2013年中國工業增加值增長趨勢圖
　　　　圖表：2011-2013年我國社會固定投資額走勢圖
　　　　圖表：2011-2013年我國城鄉固定資產投資額對比圖
　　　　圖表：2011-2013年我國財政收入支出走勢圖
　　　　圖表：2011-2013年中國社會消費品零售總額增長趨勢圖
　　　　圖表：2011-2013年我國貨物進出口總額走勢圖
　　　　圖表：2011-2013年中國貨物進口總額和出口總額走勢圖
　　　　圖表：2011-2013年中國就業人數走勢圖
　　　　圖表：2011-2013年中國城鎮就業人數走勢圖
　　　　圖表：2003-2013年我國人口出生率、死亡率及自然增長率走勢圖　　519
　　　　圖表：2003-2013年我國總人口數量增長趨勢圖
　　　　圖表：2013年人口數量及其構成
　　　　圖表：2003-2013年中國城鎮化率走勢圖
　　　　圖表：2011-2013年我國研究與試驗發展（R&D）經費支出走勢圖
　　　　圖表：2013年我國保險業經營數據統計及同比分析
　　　　圖表：2013-2017年我國保費收入預測
　　　　圖表：中國保險業監管的變化趨勢
　　　　圖表：2020年保險行業技術架構的特征
　　　　圖表：2013年我國壽險險種占比情況
　　　　圖表：2013年我國壽險公司原保險保費收入情況
　　　　圖表：世界部分國家未成年人{zg}死亡保險金額與人均年收入比例
　　　　圖表：中國人壽保險股份有限公司主要經濟指標走勢圖
　　　　圖表：中國人壽保險股份有限公司經營收入走勢圖
　　　　圖表：中國人壽保險股份有限公司盈利指標走勢圖
　　　　圖表：中國人壽保險股份有限公司負債情況圖
　　　　圖表：中國人壽保險股份有限公司負債指標走勢圖
　　　　圖表：中國人壽保險股份有限公司運營能力指標走勢圖
　　　　圖表：中國人壽保險股份有限公司成長能力指標走勢圖
　　　　圖表：中國平安人壽保險股份有限公司主要經濟指標走勢圖
　　　　圖表：中國平安人壽保險股份有限公司經營收入走勢圖
　　　　圖表：中國平安人壽保險股份有限公司盈利指標走勢圖
　　　　圖表：中國平安人壽保險股份有限公司負債情況圖
　　　　圖表：中國平安人壽保險股份有限公司負債指標走勢圖
　　　　圖表：中國平安人壽保險股份有限公司運營能力指標走勢圖
　　　　圖表：中國平安人壽保險股份有限公司成長能力指標走勢圖
　　　　圖表：中國太平洋保險（集團）股份有限公司主要經濟指標走勢圖
　　　　圖表：中國太平洋保險（集團）股份有限公司經營收入走勢圖
　　　　圖表：中國太平洋保險（集團）股份有限公司盈利指標走勢圖
　　　　圖表：中國太平洋保險（集團）股份有限公司負債情況圖
　　　　圖表：中國太平洋保險（集團）股份有限公司負債指標走勢圖
　　　　圖表：中國太平洋保險（集團）股份有限公司運營能力指標走勢圖
　　　　圖表：中國太平洋保險（集團）股份有限公司成長能力指標走勢圖