盈亞證券咨詢：注意這幾點(diǎn)選出靠譜的理財(cái)產(chǎn)品

今天盈亞證券咨詢小編帶大家了解一下如何選擇理財(cái)產(chǎn)品以及投資時(shí)應(yīng)注意什么，下面來一起看看吧！

理財(cái)是什么？

投資理財(cái)就是學(xué)會(huì)有效地運(yùn)用資金，合理分配開支，在滿足正常開銷的前提條件下，開展合理的投資理財(cái)，選購(gòu)適合自身的金融理財(cái)產(chǎn)品，{zd0}限度的實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值和升值。

怎樣樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

1、了解理財(cái)產(chǎn)品

投資者在選購(gòu)?fù)顿Y理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)認(rèn)真閱讀投資理財(cái)產(chǎn)品使用說明、合同條款等信息內(nèi)容，了解投資理財(cái)產(chǎn)品的各類信息，重點(diǎn)關(guān)注商品限期、項(xiàng)目投資方向或掛勾標(biāo)的、流動(dòng)性、預(yù)期收益率、商品風(fēng)險(xiǎn)性等。

2、認(rèn)識(shí)自己

投資者在購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)綜合性衡量自身的財(cái)務(wù)情況、風(fēng)險(xiǎn)性承受力和預(yù)估收益、流動(dòng)性要求等，不盲聽、盲信、盲目從眾，不追求“受歡迎”商品。在選購(gòu)?fù)顿Y理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)相互配合金融機(jī)構(gòu)工作人員完成風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)內(nèi)容，并綜合考慮到評(píng)定結(jié)果，產(chǎn)品特性和個(gè)人情況挑選產(chǎn)品。

要謹(jǐn)記：

1）做錢財(cái)?shù)闹魅恕Ｒ靼族X是為人服務(wù)的，累積財(cái)富的目的是為了讓有更為幸福的生活。

2）改變“資產(chǎn)少就不能投資”的固有觀念。無(wú)論家中財(cái)力如何，都應(yīng)依據(jù)本身投資管理和養(yǎng)老服務(wù)貯備要求，挑選適合的金融理財(cái)產(chǎn)品。

3）學(xué)會(huì)對(duì)支出進(jìn)行規(guī)劃。對(duì)家中的大金額消費(fèi)進(jìn)行合理規(guī)劃，優(yōu)化家庭收支結(jié)構(gòu)。

4）學(xué)著投資以財(cái)生財(cái)。財(cái)富是有時(shí)間價(jià)值的，如果我們不開展合理的投資理財(cái)，財(cái)產(chǎn)會(huì)被通貨膨脹所侵蝕
5）擅于控制投資風(fēng)險(xiǎn)，避免重大經(jīng)濟(jì)損失。

6）要有風(fēng)險(xiǎn)性擔(dān)當(dāng)意識(shí)。項(xiàng)目投資必然有風(fēng)險(xiǎn)，尤其是高回報(bào)，高回報(bào)必然有高風(fēng)險(xiǎn)，投資者要有風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的觀念，對(duì)自身的個(gè)人行為負(fù)責(zé)

3、確定選擇

投資者能夠從投資中獲利，同時(shí)也要為自己的投資負(fù)責(zé)，擔(dān)負(fù)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的投資者要在充足了解投資理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性的前提條件下，在風(fēng)險(xiǎn)性揭示書確認(rèn)結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”。在明確選購(gòu)?fù)顿Y理財(cái)產(chǎn)品后，需簽定有關(guān)協(xié)議書，一旦簽名即須依據(jù)合同書內(nèi)容執(zhí)行購(gòu)買者責(zé)任。

4、追蹤變化、關(guān)注帳戶

在投資理財(cái)產(chǎn)品持有期內(nèi)，顧客應(yīng)不斷關(guān)心投資理財(cái)產(chǎn)品的項(xiàng)目投資運(yùn)行與盈利，把握有關(guān)的商品信息，便于可以立即掌握商品的盈利、風(fēng)險(xiǎn)等情況。

投資理財(cái)產(chǎn)品期滿后，顧客應(yīng)立即關(guān)心項(xiàng)目投資本錢和盈利是不是依照合同書承諾退還至投資理財(cái)帳戶，以便開展新的項(xiàng)目投資。

選購(gòu)?fù)顿Y理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)注意什么

1、初次選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品前，需去銀行等合法賣家金融機(jī)構(gòu)接受風(fēng)險(xiǎn)性承受力評(píng)定，掌握本身的安全風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。依據(jù)本身的安全風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目投資目的、流通性要求，閱讀有關(guān)產(chǎn)品說明，掌握投資理財(cái)產(chǎn)品的選購(gòu)步驟、商品風(fēng)險(xiǎn)性等后挑選合適的投資理財(cái)產(chǎn)品。

2、做好售錄音錄像。在網(wǎng)點(diǎn)選購(gòu)?fù)顿Y理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要對(duì)銷售全過程同步進(jìn)行音頻錄影，要詳細(xì)客觀地紀(jì)錄業(yè)務(wù)員對(duì)商品的推薦、風(fēng)險(xiǎn)性承受力調(diào)研、商品合適度評(píng)定、風(fēng)險(xiǎn)性表明、商品收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)信息內(nèi)容和消息提醒，及顧客的確認(rèn)和意見反饋等關(guān)鍵銷售階段，尤其是顧客對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員提醒內(nèi)容明確表示“清楚明白或同意”的確認(rèn)全過程。