【家庭基本資料】

　　李大爺是一個單身孤寡老人今年55歲，已經加入退休者的行列。李大爺的退休金加起來每月有5000多元，正常生活還會有結余，目前銀行存款40萬，但是獨自一人的他晚年需要制定個比較合理的理財計劃!

　　【家庭理財目標】

　　打理手里的40萬元金融資產，和每個月的退休金，過體面的退休生活。

　　【家庭財務分析】

　　從李大爺的退休收入來看，每月有5000多元，過一個體面的退休生活wq不存在問題。但要想過一個高品質的生活，還需要好好規劃一下。退休后，人就進入到了財富享受期，這個時候的重點是享受財富，而不再是積累財富。可以適當增加一些娛樂方面的支出，比如旅游等。退休后，可選擇出游的時間比工作時多了，利用淡季出游既可以少花錢，又能獲得更好的旅游體驗。

　　【家庭理財規劃】

　　由于醫療水平的提高，人們的期望壽命越來越長，在投資方面不能保守，但也要選擇相對穩健的產品。李大爺手里的40萬元存款，建議可以留20萬元，繼續購買理財產品，每年獲得7000元利息收入;銀行帳戶上建議存10萬，用于一些娛樂旅游和其他方面的支出，其余10萬元可選擇分級基金A份額進行投資，每年可獲得大約6%～7%的收益，一年大約可以獲得7000多元的收入，這樣40萬元資金每年可多獲得10000元以上的收入，風險也不是很大，對改善生活質量也會有所幫助。

　　【家庭理財專家建議】

　　作為一名資深的家庭理財顧問，我建議大家首先是培養全家人的理財意識，全家人一起理財，家庭生活才能更美好，日子才會越過越好。理財一定要做到開流節支，做到了這點，理財就不怕了，但是對于很多剛剛開始理財的入門者，有些方法非常方便實用，如果掌握了這些基本的方法步驟，就是您成功的{dy}步。

　　{dy}：認清家庭自身財務狀況

　　要想理好財，首先就要了解自己的基本情況，到底有多少家產?哪些是固定財產?流動資本有多少?所需還的債務又有多少?有多少可以用來再投資?自己(家庭)平時的總收入是多少?平時的總支出是多少?自己(家庭)處在什么樣的社會經濟地位?是否掌握了一定的投資方式和投資技能?自己能承受多大的投資虧損?認清家庭自身財務的情況，從而不至于過于盲目家庭理財。

　　第二：家庭理財開源節流

　　“開源節流”是科學的理財，處理好家庭的收入與支出。首先要增加收入來源，其次要減少不需要的開支。努力工作，擴大家庭資產的理財投資。節流也不僅是壓縮開支，也包括合理消費，合理利用jd消費、信用消費，建立一種現代的個人消費觀念。

　　第三：合理的投資理財組合

　　說到理財有方，一定要得法，在理財時設計合理的理財組合，這樣才能有效地增值財富，提醒大家在理財時，不要盲目進行，必要時可以多聽聽專家的建議和指導!

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