保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司怎么盈利---貝思德杜經(jīng)理
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近些年，保險(xiǎn)行業(yè)都是維持二位數(shù)的髙速增長(zhǎng)率。2015年，在經(jīng)濟(jì)下滑壓力增加的形勢(shì)下，依然做到了“保險(xiǎn)費(fèi)用同比增長(zhǎng)率21%，總體純利潤(rùn)增長(zhǎng)率達(dá)72%”的優(yōu)異成績(jī)。近些年國(guó)家新政策對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的未來(lái)發(fā)展引來(lái)了很大的的機(jī)遇。保險(xiǎn)行業(yè)那么火，早已成了愈來(lái)愈多的人的投資創(chuàng)業(yè)、就業(yè)的選擇

我公司對(duì)于這些投資類牌照研究甚透，對(duì)于它們的收購(gòu)、轉(zhuǎn)讓以及經(jīng)營(yíng)模式相當(dāng)熟悉，下面簡(jiǎn)單介紹下經(jīng)營(yíng)模式。有多家保險(xiǎn)類、小額*貸、典當(dāng)行、融資擔(dān)保委托我們轉(zhuǎn)讓，3家對(duì)接成功正在操作。另外受新客戶委托收購(gòu)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)代理各一家。

主要有以下幾步：

一、客戶基本情況調(diào)查

1、了解客戶的大概情況，名稱、地址、聯(lián)系方式以及從事行業(yè)等。了解客戶的保險(xiǎn)需求，包括：保險(xiǎn)標(biāo)的的大概情況、所屬行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況、投保期間、在保狀況等。前期的溝通更好地進(jìn)一步合作！

2、根據(jù)客戶的基本情況，對(duì)其面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步分析，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以區(qū)分，確定保險(xiǎn)需求，向客戶提交保險(xiǎn)建議書(shū)。一定要從實(shí)地出發(fā)，確切保障客戶權(quán)益！

二、 委托授權(quán)

1、在接受客戶正式委托前，向客戶如實(shí)告知業(yè)務(wù)范圍、權(quán)利義務(wù)、工作流程、解釋保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)工作的服務(wù)內(nèi)容、自身資質(zhì)、經(jīng)紀(jì)費(fèi)收取方式等事項(xiàng)。減少客戶不必要的擔(dān)心！

2、取得客戶的授權(quán)委托書(shū)、與客戶簽訂保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)協(xié)議書(shū)，明確保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的標(biāo)的、服務(wù)范圍、雙方的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容。委托書(shū)或協(xié)議書(shū)中明確客戶有義務(wù)根據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)工作的需要全面、真實(shí)的提供相關(guān)資料。

三、擬定投保方案

1、詳細(xì)了解客戶的保險(xiǎn)需求，通過(guò)適當(dāng)?shù)膯?wèn)卷調(diào)查或?qū)嵉乜辈椋治隹蛻裘媾R的各種風(fēng)險(xiǎn)，幫助客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，并對(duì)其項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)價(jià)，向客戶提供專業(yè)意見(jiàn)。知己知彼才能更好地合作！

2、根據(jù)保險(xiǎn)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征、客戶需求，以項(xiàng)目獲得最充分保障為目的，向客戶提供相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移建議，量身擬定合適的投保方案。

四、詢價(jià)及報(bào)價(jià)分析

1、將經(jīng)客戶認(rèn)可的保險(xiǎn)方案和相關(guān)的核保資料以詢價(jià)書(shū)或招標(biāo)文件等書(shū)面形式發(fā)至相關(guān)保險(xiǎn)公司詢價(jià)。

2、得到保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)后，應(yīng)就相關(guān)保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)條件（保險(xiǎn)費(fèi)、免賠額、主要條款等）、償付能力、理賠權(quán)限、服務(wù)承諾、理賠人員的服務(wù)水平及賠付效率等進(jìn)行綜合分析和比較，向客戶提供專業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，推薦合適的承保公司。

3、如果保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)有附加條件（如限制條款、免賠額等），或報(bào)價(jià)的承保范圍不能滿足客戶的要求，應(yīng)特別提醒客戶。

五、辦理投保手續(xù)

1、客戶確定最終投保方案及保險(xiǎn)公司后，本公司取得客戶的書(shū)面確認(rèn)，并向選定的保險(xiǎn)公司發(fā)出書(shū)面的出單通知。客戶的書(shū)面確認(rèn)應(yīng)特別注明其已wq了解并嚴(yán)格、全面履行了保險(xiǎn)的告知義務(wù)。

2、督促承保公司在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)出具保險(xiǎn)單或暫保確認(rèn)，在取得承保公司的保險(xiǎn)單文件后，需仔細(xì)核對(duì)保單內(nèi)容，確保保單內(nèi)容與客戶的書(shū)面確認(rèn)wq相符。

3、留存保險(xiǎn)單復(fù)印件，將保險(xiǎn)單正本文件及時(shí)送交客戶，并做好簽收手續(xù)。送交保單時(shí)應(yīng)附上書(shū)面通知，提醒客戶留意保單免責(zé)條款、被保險(xiǎn)人義務(wù)及索賠程序。

4、根據(jù)保險(xiǎn)單規(guī)定的保險(xiǎn)費(fèi)支付條件，及時(shí)向客戶發(fā)出書(shū)面的保險(xiǎn)費(fèi)支付通知書(shū)，提醒客戶履行繳費(fèi)義務(wù)，以免影響保單效力。

5、客戶繳納保費(fèi)后，應(yīng)及時(shí)劃撥，從保險(xiǎn)公司取得保費(fèi)收據(jù)交予客戶，并復(fù)印留檔。

六、保險(xiǎn)期內(nèi)日常服務(wù)

1、在保險(xiǎn)單生效后三十天內(nèi)，向客戶提交客戶服務(wù)手冊(cè)。

2、定期回訪客戶，向客戶了解保險(xiǎn)標(biāo)的新?tīng)顩r，一旦發(fā)現(xiàn)與保險(xiǎn)相關(guān)的變動(dòng)時(shí)，應(yīng)馬上提醒客戶，協(xié)商解決的辦法。如確定有對(duì)保單做出修訂的必要，應(yīng)根據(jù)客戶的書(shū)面通知，以書(shū)面方式通知承保公司出具批單，對(duì)保單內(nèi)容做出修正或增減。

3、與客戶保持溝通，及時(shí)解答客戶的咨詢或疑難問(wèn)題。

4、密切關(guān)注保險(xiǎn)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和相關(guān)法律、法規(guī)的變化，一旦發(fā)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)金額或投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成影響，及時(shí)告知客戶，建議采取應(yīng)對(duì)措施。

5、關(guān)注保險(xiǎn)公司的償付能力，如果承保公司償付能力出現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)通知客戶。

七、協(xié)助索賠

1、在接到客戶出險(xiǎn)報(bào)案后，盡快與承保公司取得聯(lián)絡(luò)，同時(shí)建議客戶及時(shí)采取施救措施控制損失。必要時(shí)派遣人員迅速趕赴事故現(xiàn)場(chǎng)，幫助客戶做好索賠的準(zhǔn)備工作，協(xié)助客戶填寫(xiě)出險(xiǎn)通知書(shū)、索賠報(bào)告，及時(shí)送交保險(xiǎn)公司。

2、與承保公司、保險(xiǎn)公估方（如有保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)參與的話）保持溝通，協(xié)助客戶解決索賠的疑難問(wèn)題，爭(zhēng)取得到公正、合理、及時(shí)的賠償。

八、續(xù)保安排

于保單到期日45天前，向客戶提交上一保險(xiǎn)周期保單執(zhí)行及理賠情況的總結(jié)報(bào)告，根據(jù)客戶的續(xù)保要求，擬訂續(xù)保方案，在取得客戶的續(xù)保確認(rèn)后，向承保公司發(fā)出續(xù)保出單通知，督促承保公司及時(shí)出具續(xù)保單，核對(duì)無(wú)誤后送交客戶，同時(shí)，告知客戶及時(shí)履行交費(fèi)義務(wù)。