2017-2023年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略咨詢(xún)報(bào)告

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    農(nóng)村商業(yè)銀行(Rural commercial bank)是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶(hù)、企業(yè)法人和其他組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。

    自2012年起，農(nóng)村商業(yè)銀行每年新增數(shù)量均在120家以上，截至2012年底我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行已增加到212家，較上年新增127家，進(jìn)入快速階段。2013年，不但地方銀行IPO迎來(lái)破題之年，農(nóng)信社改制之路也快步前行。在銀監(jiān)會(huì)全力推動(dòng)之下，各地組建農(nóng)村商業(yè)銀行的步伐明顯提速。而重慶農(nóng)商行的赴港成功上市以及多家農(nóng)商行齊現(xiàn)上市申請(qǐng)名單，也表明了我國(guó)農(nóng)商行良好的發(fā)展勢(shì)頭。

2011-2015年我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)量變化情況（單位：家）

    從機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)來(lái)看，截至2015年末，主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)為81397個(gè)，其中農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)數(shù)為42201個(gè)，占比為51.85%，排名；農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)為32776個(gè)，占比為40.27%，排名；農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)分別為3269個(gè)、3088個(gè)，占總網(wǎng)點(diǎn)數(shù)的比重分別為4.02%、3.79%。隨著農(nóng)信社全面改制成農(nóng)商行，農(nóng)商行未來(lái)在涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中的比重將上升為{dy}位。

截至2015年末主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（單位：個(gè)）

    本研究報(bào)告數(shù)據(jù)主要采用國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，海關(guān)總署，問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)，商務(wù)部采集數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)庫(kù)。其中宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)主要來(lái)自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局，部分行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)主要來(lái)自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局及市場(chǎng)調(diào)研數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)主要來(lái)自于國(guó)統(tǒng)計(jì)局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)及證券交易所等，價(jià)格數(shù)據(jù)主要來(lái)自于各類(lèi)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)。

{dy}篇 發(fā)展概況篇16

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第1章   中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展概況16

{dy}節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)概述16

一、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要類(lèi)型16

（一）農(nóng)村商業(yè)銀行16

（二）農(nóng)村合作銀行16

（三）農(nóng)村信用社16

（四）新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)17

二、三種農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別17

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展背景分析18

一、農(nóng)村商業(yè)銀行成立背景與條件18

（一）中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的成立條件分析18

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行成立的宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)18

（三）農(nóng)村商業(yè)銀行成立的微觀動(dòng)力分析19

（四）農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別20

二、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展經(jīng)歷的階段分析21

（一）首批農(nóng)信社體制改革試點(diǎn)21

（二）深化體制改革試點(diǎn)情況22

（三）省級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行成立22

（四）副省級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行成立23

三、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展動(dòng)態(tài)23

（一）雅安sc農(nóng)商行運(yùn)作模式23

（二）成武農(nóng)商行正式掛牌開(kāi)業(yè)23

（三）江南農(nóng)村商業(yè)銀行簽訂創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展資金協(xié)議24

（四）中衛(wèi)農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新信貸模式，助力"三農(nóng)"有擔(dān)當(dāng)24

第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行市場(chǎng)定位和業(yè)務(wù)25

一、農(nóng)村商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位 25

二、農(nóng)村商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)26

（一）總體業(yè)務(wù)范疇26

（二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)26

（三）中間業(yè)務(wù)27

（四）網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)27

第2章   中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展環(huán)境分析29

{dy}節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析29

一、全球宏觀經(jīng)濟(jì)分析29

二、美國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)分析29

三、歐洲宏觀經(jīng)濟(jì)分析30

四、日本宏觀經(jīng)濟(jì)分析31

五、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析31

（一）國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展31

（二）國(guó)內(nèi)財(cái)政政策分析32

（三）國(guó)內(nèi)貨幣政策分析34

（四）國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)建設(shè)36

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行政策環(huán)境分析38

一、商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)38

（一）銀行業(yè)監(jiān)管架構(gòu)38

（二）銀行業(yè)監(jiān)管內(nèi)容40

二、銀行業(yè)主要法律法規(guī)和政策40

三、巴塞爾協(xié)議III影響分析42

（一）對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的影響分析42

（二）對(duì)銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的影響分析42

四、農(nóng)村商業(yè)銀行{zx1}相關(guān)政策法規(guī)43

（一）完善小微企業(yè)dk服務(wù)、提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平43

（二）《關(guān)于做好農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》44

（三）央行下調(diào)縣域農(nóng)商行農(nóng)合行存準(zhǔn)率45

（四）加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)監(jiān)管指引46

（五）《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》49

第三節(jié) 銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)環(huán)境分析49

一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模49

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債規(guī)模50

三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況50

四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)dk情況51

五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利分析51

第3章   中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析53

{dy}節(jié) 中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)基本情況53

一、金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)dk規(guī)模分析53

二、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展情況分析53

    2008-2015年，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的稅后利潤(rùn)增速較快，年均復(fù)合增長(zhǎng)率高達(dá)70.99%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)稅后利潤(rùn)的比重不斷上升，說(shuō)明農(nóng)村商業(yè)銀行的盈利情況較好。2015年，農(nóng)村商業(yè)銀行的稅后利潤(rùn)為1070.10億元，同比增長(zhǎng)36.70%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)稅后利潤(rùn)的比重為6.13%。

2008-2015年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行總資產(chǎn)和稅后利潤(rùn)情況（單位：億元，%）

三、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)構(gòu)成54

四、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債情況54

第二節(jié) 中國(guó)農(nóng)村金融現(xiàn)狀分析55

一、農(nóng)村金融需求主體及其特征55

（一）貧困農(nóng)戶(hù)的金融需求分析55

（二）維持型農(nóng)戶(hù)金融需求分析55

（三）市場(chǎng)型農(nóng)戶(hù)金融需求分析56

（四）鄉(xiāng)村企業(yè)的金融需求分析56

（五）ltqy的金融需求分析56

二、農(nóng)村金融需求演變歷程分析56

（一）需求主體呈現(xiàn)出多層次化57

（二）需求用途表現(xiàn)為多種類(lèi)型57

（三）產(chǎn)品服務(wù)需求的多功能化57

（四）不同區(qū)域需求呈現(xiàn)差異性57

第三節(jié) 中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展與建議58

一、中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀58

二、農(nóng)村金融服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)61

三、農(nóng)村金融服務(wù)存在問(wèn)題分析62

四、農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展建議分析63

節(jié) 農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與服務(wù)64

一、農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展情況分析64

二、農(nóng)村信用體系建設(shè)情況分析65

三、農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)情況66

四、涉農(nóng)dk統(tǒng)計(jì)體系發(fā)展現(xiàn)狀68

第4章   中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的改革與上市69

{dy}節(jié) 由農(nóng)信社向農(nóng)商行的改革研究69

一、中國(guó)農(nóng)村信用社改革的基本狀況69

二、農(nóng)信社轉(zhuǎn)型農(nóng)村商業(yè)銀行的意義69

三、農(nóng)信社改制為農(nóng)商行存在的問(wèn)題70

四、農(nóng)信社轉(zhuǎn)型農(nóng)村商業(yè)銀行的建議 71

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行自身的改革方向72

一、進(jìn)一步明確農(nóng)商行的法律地位72

二、調(diào)整產(chǎn)權(quán)制度和公司治理結(jié)構(gòu)73

三、改革人民銀行的監(jiān)管政策和監(jiān)管體系73

四、強(qiáng)化內(nèi)部和外部的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)74

第三節(jié) 農(nóng)商行改革中引進(jìn)戰(zhàn)略投資者74

一、戰(zhàn)略投資者的概念及涵義74

二、農(nóng)商行的現(xiàn)狀及問(wèn)題分析74

三、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的必要性75

四、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的弊端76

五、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的建議76

第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的上市研究77

一、農(nóng)商銀行上市的主要原因分析 77

二、農(nóng)商銀行上市存在的主要阻力78

三、股權(quán)問(wèn)題成農(nóng)商銀行上市攔路虎78

第二篇 經(jīng)營(yíng)管理篇80

第5章   中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)狀況分析80

{dy}節(jié) 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展概況80

一、中國(guó)農(nóng)商行發(fā)展基本現(xiàn)狀80

（一）農(nóng)村金融發(fā)展存在問(wèn)題80

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀81

二、中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行加速擴(kuò)張81

三、農(nóng)商行促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌快速發(fā)展81

四、新農(nóng)村建設(shè)給農(nóng)商行帶來(lái)投資良機(jī)82

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)行情況分析84

一、農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)量規(guī)模分析84

二、農(nóng)村商業(yè)銀行從業(yè)人數(shù)分析84

三、農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模分析84

四、農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模分析85

五、農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)情況分析85

六、農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)監(jiān)管指標(biāo)86

（一）不良dk余額86

（二）不良dk率86

（三）資產(chǎn)利潤(rùn)率86

（四）撥備覆蓋率87

（五）資本充足率87

第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行形勢(shì)分析88

一、農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)格局88

二、農(nóng)村商業(yè)銀行外部競(jìng)爭(zhēng)格局88

第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展問(wèn)題及對(duì)策89

一、中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展存在問(wèn)題89

（一）股權(quán)結(jié)構(gòu)與法人治理結(jié)構(gòu)有待完善89

（二）銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足90

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理能力亟待提高90

（四）銀行員工學(xué)歷層次不高90

二、加快中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的建議91

（一）構(gòu)建現(xiàn)代金融企業(yè)公司治理架構(gòu)91

（二）打造流程銀行，再造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)91

（三）加強(qiáng)管理和營(yíng)銷(xiāo)，提高經(jīng)營(yíng)能力91

（四）加強(qiáng)金融創(chuàng)新，推進(jìn)科技建設(shè)91

（五）加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)管理，促進(jìn)集約經(jīng)營(yíng)92

（六）加強(qiáng)人事管理，完善激勵(lì)機(jī)制92

章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理分析93

{dy}節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制分析93

一、經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)方針93

二、發(fā)展戰(zhàn)略93

三、市場(chǎng)定位94

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理分析95

一、農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀95

（一）農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)具有區(qū)域性95

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)存在較多風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)95

（三）農(nóng)村商業(yè)銀行高管人員管理弊病頗多95

二、農(nóng)村商業(yè)銀行新型經(jīng)營(yíng)管理模式設(shè)計(jì)96

（一）建立合理經(jīng)營(yíng)效益指標(biāo)考評(píng)體系96

（二）設(shè)計(jì)農(nóng)村零售銀行業(yè)務(wù)推廣方案96

（三）建立健全現(xiàn)代企業(yè)管理制度96

（四）構(gòu)建統(tǒng)一的內(nèi)部監(jiān)管體系96

第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理現(xiàn)狀分析97

一、農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理存在的不足97

二、農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理方面的建議97

第7章   中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)分析99

{dy}節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展優(yōu)劣勢(shì)分析99

一、農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展優(yōu)勢(shì)99

（一）農(nóng)村商業(yè)銀行具有改革釋放的制度優(yōu)勢(shì)99

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行的盈利能力更強(qiáng)99

（三）具備更為扎實(shí)豐富的三農(nóng)和小微企業(yè)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)99

（四）農(nóng)村商業(yè)銀行具備更加靈活{gx}的決策機(jī)制100

二、農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展劣勢(shì)100

（一）產(chǎn)品研發(fā)能力弱，收入結(jié)構(gòu)單一100

（二）業(yè)務(wù)層次低，風(fēng)險(xiǎn)管控難度大100

（三）平均利潤(rùn)不高，經(jīng)營(yíng)效率低100

（四）人才供求缺口大，服務(wù)效能低下101

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展分析101

一、農(nóng)商行跨區(qū)域發(fā)展情況分析101

（一）跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的區(qū)域選擇情況101

（二）跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的模式表現(xiàn)102

二、農(nóng)商行跨區(qū)域發(fā)展存在問(wèn)題102

（一）資本金相對(duì)缺乏102

（二）專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才緊缺103

（三）風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題103

（四）農(nóng)村金融理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新不足104

第三節(jié) 農(nóng)商行跨區(qū)域發(fā)展動(dòng)態(tài)分析104

一、瀏陽(yáng)農(nóng)商行成跨區(qū)域發(fā)展先行者104

二、阜陽(yáng)sg農(nóng)商行異地設(shè)立支行105

三、南安農(nóng)商銀行泉州支行開(kāi)業(yè)105

四、秦龍打造農(nóng)商行領(lǐng)域的標(biāo)桿銀行106

第四節(jié) 農(nóng)商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略體系106

一、農(nóng)商銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略定位和愿景目標(biāo)106

二、農(nóng)商銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略任務(wù)重點(diǎn)107

第五節(jié) 農(nóng)商行跨區(qū)域發(fā)展對(duì)策建議109

一、結(jié)合自身特點(diǎn)，制定完整的規(guī)劃109

二、尋找新型跨區(qū)域發(fā)展的模式，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展定位109

三、增強(qiáng)跨區(qū)域發(fā)展的規(guī)范管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力109

第三篇 業(yè)務(wù)創(chuàng)新篇110

第8章   中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略及創(chuàng)新路徑110

{dy}節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型分析110

一、農(nóng)商行發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)因素110

（一）外部驅(qū)動(dòng)因素110

（二）內(nèi)部存在問(wèn)題111

二、農(nóng)村商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級(jí)模式111

三、農(nóng)村商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級(jí)策略112

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新模式及途徑115

一、農(nóng)村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新必要性115

二、農(nóng)村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的模式116

三、農(nóng)村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的路徑117

（一）產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新117

（二）經(jīng)營(yíng)理念創(chuàng)新117

（三）用工制度創(chuàng)新118

（四）激勵(lì)機(jī)制創(chuàng)新118

第9章   中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新分析119

{dy}節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新119

一、農(nóng)商行社區(qū)銀行發(fā)展創(chuàng)新119

（一）農(nóng)商行發(fā)展社區(qū)銀行必要性119

（二）農(nóng)商行發(fā)展社區(qū)銀行路徑121

（三）農(nóng)商行發(fā)展社區(qū)情況分析124

二、農(nóng)商行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展創(chuàng)新124

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融下的直 銷(xiāo)銀行124

（二）數(shù)據(jù)信貸構(gòu)建地頭優(yōu)勢(shì)125

（三）平臺(tái)建設(shè)推動(dòng)合作共贏126

三、農(nóng)商行智慧銀行發(fā)展創(chuàng)新127

（一）廣州農(nóng)商行打造智慧銀行127

（二）江門(mén)融和農(nóng)商行鑄就智慧銀行128

（三）山東農(nóng)商行發(fā)展智慧金融129

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀129

一、建立業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制的必要性129

二、農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)現(xiàn)狀129

三、農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新130

（一）負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新130

（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新130

（三）中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新131

（四）資產(chǎn)證券化的創(chuàng)新131

第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新情況131

一、農(nóng)商行業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析131

二、小微企業(yè)金融服務(wù)134

三、農(nóng)商行鄉(xiāng)村便利店135

第10章   中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新及案例137

{dy}節(jié) 農(nóng)商行應(yīng)深耕"三農(nóng)"市場(chǎng)137

一、農(nóng)商行發(fā)展政策支持137

（一）關(guān)于財(cái)政支持政策137

（二）關(guān)于稅收支持政策137

（三）關(guān)于監(jiān)管支持政策138

二、農(nóng)商行的服務(wù)定位分析138

（一）立足縣域138

（二）立足社區(qū)138

（三）服務(wù)"三農(nóng)" 139

（四）服務(wù)小微企業(yè)139

三、農(nóng)商行發(fā)展的政策措施139

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新策略140

一、抓好"四個(gè)創(chuàng)新"，增強(qiáng)發(fā)展能力140

（一）組織創(chuàng)新140

（二）管理創(chuàng)新140

（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新140

（四）服務(wù)創(chuàng)新141

二、正視"三點(diǎn)不足"，切實(shí)加以改進(jìn)141

（一）創(chuàng)新速度緩慢141

（二）創(chuàng)新能力有限141

（三）創(chuàng)新人才短缺 142

三、加強(qiáng)"三個(gè)結(jié)合"，深化創(chuàng)新工作142

（一）將金融創(chuàng)新工作與商務(wù)轉(zhuǎn)型試點(diǎn)相結(jié)合142

（二）將金融創(chuàng)新工作與流程銀行建設(shè)相結(jié)合142

（三）將金融創(chuàng)新工作與教育實(shí)踐活動(dòng)相結(jié)合143

第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新案例分析143

一、紫金農(nóng)商行金融創(chuàng)新案例143

（一）構(gòu)建員工創(chuàng)新組織體系143

（二）健全創(chuàng)新俱樂(lè)部活動(dòng)機(jī)制143

（三）豐富創(chuàng)新主題月活動(dòng)144

（四）拓寬多平臺(tái)互動(dòng)渠道144

二、東莞農(nóng)商行金融創(chuàng)新案例144

三、句容農(nóng)商行金融創(chuàng)新案例145

（一）發(fā)掘"潛力股"，培育帶頭人145

（二）設(shè)定"低門(mén)檻"，解決dk難146

（三）支持新模式，助力產(chǎn)業(yè)化146

四、江陰農(nóng)商行：創(chuàng)新路上"疾行者" 147

（一）創(chuàng)新信貸服務(wù)—精心布施"春雨甘露" 147

（二）創(chuàng)新聚資方式—多方匯聚"資金活水" 147

（三）創(chuàng)新客戶(hù)服務(wù)—全力打造百姓"親近銀行" 148

第四篇 機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)篇149

第11章   中國(guó){lx1}農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力分析149

{dy}節(jié) 北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司149

（1）企業(yè)發(fā)展簡(jiǎn)況分析

（2）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析

（3）企業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)劣勢(shì)分析

第二節(jié) 上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司152

（1）企業(yè)發(fā)展簡(jiǎn)況分析

（2）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析

（3）企業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)劣勢(shì)分析

第三節(jié) 廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司155

（1）企業(yè)發(fā)展簡(jiǎn)況分析

（2）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析

（3）企業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)劣勢(shì)分析

第四節(jié) 天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司158

（1）企業(yè)發(fā)展簡(jiǎn)況分析

（2）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析

（3）企業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)劣勢(shì)分析

第五節(jié) 重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司161

（1）企業(yè)發(fā)展簡(jiǎn)況分析

（2）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析

（3）企業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)劣勢(shì)分析

第六節(jié) 深圳農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司164

（1）企業(yè)發(fā)展簡(jiǎn)況分析

（2）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析

（3）企業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)劣勢(shì)分析

第七節(jié) 吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司166

（1）企業(yè)發(fā)展簡(jiǎn)況分析

（2）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析

（3）企業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)劣勢(shì)分析

第八節(jié) 東莞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司170

（1）企業(yè)發(fā)展簡(jiǎn)況分析

（2）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析

（3）企業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)劣勢(shì)分析

第九節(jié) 武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司171

（1）企業(yè)發(fā)展簡(jiǎn)況分析

（2）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析

（3）企業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)劣勢(shì)分析

第十節(jié) 長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司173

（1）企業(yè)發(fā)展簡(jiǎn)況分析

（2）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析

（3）企業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)劣勢(shì)分析

第五篇 投資前景篇199

第12章   中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控分析199

{dy}節(jié) 農(nóng)商行面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)及防范199

一、農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)成因199

二、農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患200

三、農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范策略201

第二節(jié) 農(nóng)商行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理分析204

一、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理簡(jiǎn)述 204

二、中國(guó)農(nóng)商行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題205

三、加強(qiáng)農(nóng)商行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策206

第三節(jié) 農(nóng)商行實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)研究207

一、農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的薄弱環(huán)節(jié)207

二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要特點(diǎn)209

三、農(nóng)商行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建措施209

第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的綜合風(fēng)險(xiǎn)管控方案212

一、創(chuàng)建有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制212

二、完善經(jīng)營(yíng)管理模式及提高決策水平213

三、提高核心競(jìng)爭(zhēng)能力213

四、培育和塑造{yx}的風(fēng)險(xiǎn)管理文化214

第五節(jié) 新常態(tài)下農(nóng)商行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)策略215

一、應(yīng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)215

二、應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)215

三、應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)215

四、應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)216

五、應(yīng)對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)216

六、應(yīng)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)216

第13章   中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展前景分析217（BYZX）

{dy}節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展SWOT分析217

一、農(nóng)村商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)分析217

二、農(nóng)村商業(yè)銀行的劣勢(shì)分析218

三、農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇218

四、農(nóng)村商業(yè)銀行存在的威脅219

第二節(jié) 農(nóng)商行轉(zhuǎn)型發(fā)展新機(jī)遇分析220

一、存貸比取消帶來(lái)的影響分析220

二、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展機(jī)遇分析221

三、應(yīng)對(duì)農(nóng)商行發(fā)展機(jī)遇新對(duì)策221

第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展前景分析223

一、農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)前景分析223

二、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展前景廣闊223

三、農(nóng)村商業(yè)銀行金融服務(wù)前景224

（一）中小企業(yè)dk市場(chǎng)前景224

（二）農(nóng)村資金需求前景分析225

（三）小額dk市場(chǎng)需求前景225

四、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展前景226

第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析227

一、明確我國(guó)農(nóng)商行的市場(chǎng)定位227

二、優(yōu)化農(nóng)商行內(nèi)部股權(quán)結(jié)構(gòu)227

三、完善農(nóng)商行內(nèi)部法人治理結(jié)構(gòu)227

四、進(jìn)一步開(kāi)發(fā)創(chuàng)新型的金融業(yè)務(wù)227

五、提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力227

六、完善職員業(yè)務(wù)水平和人力資源管理體系228

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