一、商業(yè)銀行財務顧問業(yè)務的內(nèi)涵

財務顧問業(yè)務是指商業(yè)銀行依托自身在長期經(jīng)營過程中形成的網(wǎng)絡、資金、信息、人才和客戶群方面的優(yōu)勢,為客戶提供策劃、咨詢、分析、方案設計等fu務并從中收取一定咨詢費的業(yè)務。

財務顧問的對象有兩大類:一類是資金籌集者,bao括國內(nèi)外工商企業(yè)和各級政d府部門,對工商企業(yè)而言,主要是為其提供并購重組顧問、風險管理顧問、項目融d資顧問等;

轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營模式

在現(xiàn)有法律框架下,我國商業(yè)銀行實行的是分業(yè)經(jīng)營模式,這是我國現(xiàn)階段合乎邏輯的選擇。但隨著市場化程度的提高,以為客戶提供最r佳金融fu務為中心的混業(yè)經(jīng)營是未來發(fā)展的必然趨勢。毋庸置疑,我國商業(yè)銀行要融入到這一潮流中,財務顧問業(yè)務就是商業(yè)銀行在不違背分業(yè)經(jīng)營禁令的前提下逐步向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變的突破口。開展財務顧問業(yè)務不僅本身能帶來豐厚的回報,而且可以大大改善國內(nèi)銀行“一條腿走路”的不利局面,為未來混業(yè)經(jīng)營積累經(jīng)驗、鍛煉人才、儲備客戶,可以說是混業(yè)經(jīng)營的前哨戰(zhàn)。

建立健全賒銷審批制度。企業(yè)授予客戶的信用額度，必須經(jīng)公司主管領(lǐng)導審批后方可起用并錄入客戶檔案。在銷售過程中，銷售部門應嚴格據(jù)此限額控制交易量，不得突破，避免銷售人員憑主觀判斷，盲目決策給企業(yè)帶來損失。若客戶信用額度發(fā)生變動，還必須辦理報批和備案手續(xù)。同時，企業(yè)對信用限額的執(zhí)行情況進行定期檢查和分析，確保信用限額制定的安全。勝和合理性。